【求助】再完全不懂"基金"是什麼的情況下,我買了基金..

[Fabian C]

最初由 lie3825 發表
第一年的費用就是4萬,此筆錢會在後續我繳的年費中慢慢還給我..他還說,只要繳4萬,我的身價就變成200萬,因為只要我有意外的話,就有保費可領..

意外身故的險保費本來就不高,
也就是說,不是因"意外"死翹翹的就不能領意外險,病死/老死不能領200萬。
但這4萬元,應該是一小部份是200萬的意外險,其他的是繳給壽險或儲蓄險。

[HiNico]

最初由 lie3825 發表
我上網找了拍賣.還有去書局跟租書店找這本雜誌都找不到..>"<。
請問大大,你這本雜誌還在身邊嗎?可以賣我嗎?
謝謝..

你住台北嗎？
是的話，你到台北市愛國東路100號（以前PC HOME的辦公大樓）有一家好像叫「城邦書局」吧！我是在裡面找到的，好像還有一大堆系列書堆在那。
不是的話，那就我幫你代買然後再郵寄給你！你在匯錢給我也可

我的書已經不知借給誰到那裡去了

你可以先打電話給出版社他們看看，問問哪裡還有鋪貨或直接跟他們買
出版所：電腦家庭文化事業股份有限公司
地址：台北市民生東路141號8樓
讀者服務電話：0800-020-299
讀者服務E-MAIL：[email protected]
投資型保單完全精通 SMART智富 密技系列2003 NO.7

還有一本「富足退休」2004 NO.9 也不錯，我那位新認識保險業務員朋友還特地買一大堆送給他的客戶。當然我也收到一本啦！

[HiNico]

最初由 Fabian C 發表
意外身故的險保費本來就不高,
也就是說,不是因"意外"死翹翹的就不能領意外險,病死/老死不能領200萬。
但這4萬元,應該是一小部份是200萬的意外險,其他的是繳給壽險或儲蓄險。

投資型保險好像不是你說的這樣子喔
200萬應該不是意外險吧！而能領回的是基金的部分，但要看當時是哪一邊高(A型)
反正有點複雜！我也不知如何用文字解釋！

[lie3825]

最初由 HiNico 發表
你住台北嗎？
是的話，你到台北市愛國東路100號（以前PC HOME的辦公大樓）有一家好像叫「城邦書局」吧！我是在裡面找到的，好像還有一大堆系列書堆在那。
不是的話，那就我幫你代買然後再郵寄給你！你在匯錢給我也可

我的書已經不知借給誰到那裡去了

你可以先打電話給出版社他們看看，問問哪裡還有鋪貨或直接跟他們買
出版所：電腦家庭文化事業股份有限公司
地址：台北市民生東路141號8樓
讀者服務電話：0800-020-299
讀者服務E-MAIL：[email protected]
投資型保單完全精通 SMART智富 密技系列2003 NO.7

還有一本「富足退休」2004 NO.9 也不錯，我那位新認識保險業務員朋友還特地買一大堆送給他的客戶。當然我也收到一本啦！

我已有寄發E-MAIL給出版社的服務信箱了..
假如沒有消息的話,到時恐就要麻煩妳了..^^|||
我會多匯點郵資給你的..,這是一定要的阿..^^

謝謝!
很謝謝妳!

[pete001]

這些投資的東西很複雜, 小弟也搞不太清楚,
不過有些建議提供您留意一下:

1.這筆錢突發性急需的可能性有多大?
通常一些聲稱數年可以有多少獲利的東西, 會有時間限制的問題,
有些是多少時間內不得把錢領出來, 有些是提前領出不負賠錢的責任,
還有些是可以先領一部分, 可是後面的錢必須要繼續交之類的...
除非這筆錢幾乎完全沒可能用到, 否則可能要考慮這個問題.

2.基金投資是有風險的.
這是一定有的, 而且大起來也很嚇人, 要看是什麼基金.

3.換算獲利的時候, 別忘了把所有的 "費" 算進去.
管理費, 手續費, 買賣價差, 匯差...
如果有空的話, 也許可以跟投資到其他地方作比較.
也許不必要盡信顧問所說的獲利表現.

4.有投資上的問題, 哪怕是很奇怪的, 不要客氣向顧問詢問.
如果說, 顧問不耐煩回答你的問題,
很顯然的他也不可能真正用心看好你的錢, 甚至覺得那是小錢.
這樣放心把錢交給他?

最後建議: 小心風險.
賺十次小錢, 只要賠一次大錢就玩完了.
僅供您參考

[elanhuang]

台中英才路上也有一家 城邦書局

[tu521]

最初由 lie3825 發表
我買了一年4萬的海外基金..
買了哪幾隻基金我不曉得,他說他們會幫顧客選幾隻比較好的,假如選的那幾隻
有下跌的狀況化,他們會幫顧客轉..

保險顧問跟我說:基金這東西很好,買了你一定不會後悔,而且你以後還會感謝我..

我跟他去過他們公司(三商美邦人壽)也對我很好,我也蠻信任他的..

買下此筆基金時,他也跟我說過,第一年的費用公司會拿去幫我規劃保障(意思
就是保險的意思,我覺得啦~),第一年的費用就是4萬,此筆錢會在後續我繳的年費中慢慢還給我..他還說,只要繳4萬,我的身價就變成200萬,因為只要我有意外的話,就有保費可領..

~~ 已上已經沒問題了,因為我錢已繳了 ~~

問題來了,我想請問有買基金的大大們..
1.基金這樣買,划算嗎?
2.每年他都會寄我所存的"證據"來我家嗎?(就是類似存摺的明細給我)
3.我沒有問他大約要幾年才可以回本..,怎麼辦..>"<
4.此筆基金往後要怎麼繳費.有急用時,要怎麼領出.贖回..這些我都不曉得?
(郵局要有印章跟存簿就可領錢,基金呢?)
5.我也知道我第一年存進去的錢是"零",前陣子剛買時,心裡好難受,真的好痛
苦,因為辛苦錢存進去是"零"...

拜託大大回答,因為我到最近還無法釋懷..><
謝謝..

你住台北嗎？如果還有不懂的地方，我們可以一起研究看看，我的聯絡方式0922317970，叫我陳先生就可以了，不過記得只要帶你的人和一顆想學習的心就可以了，保持聯絡嚕。

[Hermit]

前天在偶然機緣下向我的投資理財專員介紹PCZONE網站時
順便將您的問題轉問她
以下是轉貼她對您疑問的回覆：

看到您的信真是令人擔憂
其實
您所購買的是現在很熱門的投資型保單
它是將早期的保單中投資部分還給客戶
所以才會有投資基金那一塊

首先
我先回答您200萬的問題
所謂200萬是指壽險保障
而不是丟4萬進去馬上獲利200萬

通常這部分要交的保險成本很低
30歲男性一年保費只要2880元
(每家保險公司收費不一)
至於如果想拿到這筆錢
只有保險受益人才可以
白話來說
就是人走了
留給家人的錢啦

另外
這部分的保額可以依個人不同時期作調整
所以
您可以隨時申請
例如
今天我結婚了
您就可以調高到400萬
只是保險成本會跟著變成5760元
這樣清楚嗎

好啦
那40000元扣掉2880的錢勒
就是拿去投資基金了
所以
您就要當一般基金去處理

首先建議您改成月繳
因為
投資型保單不像傳統商品
它的月繳保費和年繳是一樣的
改成月繳的意義在
平均投資的市場風險
因為投資永遠不可能保持在高點或低點
所以
月繳可以幫您拉平震盪風險
當您改成月繳時
保險公司就會每月寄對帳單給您
像一般投信公司一樣

至於何時回本
那就要看您有沒有選對標的基金以及適時轉換
還有您的投資屬性和投信的操盤狀況
您可以去看台大教授邱顯比的書
基金的六堂課
如果不想看
我可以介紹人幫您作初步的解釋
因為
隨聽隨問比較快

您還提到第一年投資是零
其實
現在第一年通常都有投資了
您那家保險公司的營運費用未免太高了
像我的第一年就有60%是投資
所以
既然第一年全是費用
我建議您請業務員把保額拉至最高倍數
很多業務員怕行政作業太麻煩
就會以容易核保的保額報件
忽視客戶權利

最後
您提到領出來急用
老實說
以您第一年全部沒投資是沒錢可領的
連解約都沒錢領
您的業務沒說嗎
其實保險已經不是靠人情在銷售
所以
您真的不要因為業務人很好
就拿錢隨便丟
那反而是污辱那個業務員

我建議您先做好初步理財和資產配置
當缺錢了
您才知道先殺那隻雞
您現在那隻雞還在孵蛋呢

好啦
說到投資型商品拿錢問題
傳統型保單叫保單貸款
要付利息給公司
因為您是跟他們借錢

投資型保單因為本來投資就是自己的
所以不需要給利息
能拿多少錢回來
就要看您當時已經有多少基金單位數
每個人都不一樣
但是
一般公司會要求
至少裡面要留多少單位數以備繳不出錢來時
可以去支付保險成本那一塊
也就是一些人說的
不繳錢保單一樣有保障的原因所在

最最最後
建議您去了解投資型保單的本意
而不是了解各家商品
因為商品會隨時異動
您去了解本意後
再搭配自己的理財屬性
您才不會一直在猶豫和煩惱中
就像傳統型保單
您要先了解社會保險(勞保、健保、公司團保、學保.......)目前給付
搭配醫院收費狀況
加上平日就醫習慣
而不是一直在買熱賣或停賣商品

總之
您可以隨時問我問題
因為
我也是被騙過才努力學習這些東西
所以
我很喜歡分享
這樣
才不會讓別人跟我一樣可憐

再聊囉！